Hvad koster en arbejdsskadeforsikring?
Prisen regnes pr. årsværk og afhænger først og fremmest af branchen. For kontorarbejde ligger den typisk omkring 1.300 kr. pr. årsværk om året. For byggeri er den seks til otte gange højere. Her er tallene, regnestykket bag, og hvad I selv kan gøre ved det.
Priser i 2026-niveau · senest gennemgået oktober 2026
Typiske priser pr. branche
Kroner pr. årsværk pr. år, før de lovbestemte tillæg. Spændet er reelt: det laveste tal svarer til en brancheaftale eller en kunde med en stærk forhandlingsposition, det højeste til en lille ny kunde uden pakkeaftale.
| Branche | Kr. pr. årsværk |
|---|---|
| Kontor, rådgivning, IT, administration | 650 – 2.200 |
| Handel, detail, frisør, lettere service | 1.200 – 3.500 |
| Restauration, hotel, sundhed og omsorg | 2.000 – 5.500 |
| Industri, el og VVS, rengøring, lager | 2.500 – 7.000 |
| Transport, maler, lettere håndværk | 3.500 – 8.000 |
| Murer, tømrer, anlæg, landbrug | 5.000 – 11.000 |
Hvorfor der ikke findes en prisliste: ingen danske forsikringsselskaber offentliggør deres erhvervspriser. Tallene her bygger på offentligt tilgængelige brancheaftaler, Arbejdstilsynets opgørelser over arbejdsgivernes gennemsnitsomkostninger og markedsoversigter. De er et pejlemærke, ikke et tilbud.
Sådan regnes prisen ud
Grundregnestykket er enkelt, og det er det samme hos alle selskaber:
Årsværk × branchesats × størrelse × skadehistorik + lovbestemte tillæg
Årsværk, ikke hoveder
Et årsværk er 1.665 timer. En fuldtidsansat på 37 timer tæller 1,0. To personer på halv tid tæller tilsammen ét årsværk, ikke to. Prisen hænger altså ikke på, hvor mange navne der står på lønlisten, men på hvor meget der bliver arbejdet.
Branchen
Selskaberne grupperer brancher i risikoklasser ud fra, hvor ofte og hvor alvorligt folk kommer til skade. Det er den enkeltfaktor, der betyder mest — forskellen mellem kontor og byggeri er større end alt andet tilsammen.
Størrelsen
Små virksomheder betaler typisk 5 til 15 procent mere pr. årsværk end mellemstore, fordi selskabets faste omkostninger ved at administrere en police fordeles på færre personer. Over cirka 20 årsværk vender det den anden vej.
Skadehistorikken
Anmeldte arbejdsulykker de seneste tre år slår igennem på prisen. Nul skader giver typisk en mindre rabat, to eller flere et mærkbart tillæg.
Hvad der ikke indgår
Lønsummen bruges ikke som grundlag i SMV-markedet, og der er normalt ingen selvrisiko på arbejdsskade. Beder nogen jer om lønoplysninger for at give en pris på arbejdsskade, er det værd at spørge hvorfor.
Tre gennemregnede eksempler
Årspræmie inklusive lovbestemte tillæg. AES-bidraget står særskilt, fordi det ikke er en del af præmien.
| Virksomhed | Typisk pris |
|---|---|
| Revisionskontor, 3 ansatte 3 årsværk, skadefri Spænd 2.100 – 6.800 kr. · AES 1.371 kr. | 4.100 kr. |
| Tømrervirksomhed, 5 ansatte 5 årsværk, én skade på tre år Spænd 26.900 – 59.100 kr. · AES 11.615 kr. | 43.000 kr. |
| Restaurant, 12 ansatte 6 fuldtid + 6 på deltid = 9 årsværk, skadefri, pakkeaftale Spænd 16.800 – 45.800 kr. · AES 3.501 kr. | 29.300 kr. |
Læg mærke til restauranten: tolv ansatte, men kun ni årsværk. Havde man regnet på hoveder i stedet for timer, ville prisen have været en tredjedel for høj.
De lovbestemte tillæg
Oven i præmien kommer to beløb, som selskabet opkræver på statens vegne og ikke selv tjener på:
- Arbejdsmiljøbidrag — 2 procent af præmien i 2026
- Bidrag til Garantifonden — 30 kr. pr. fuldtidsforsikret i 2026
Til gengæld er arbejdsskadeforsikring fritaget for skadesforsikringsafgiften på 1,1 procent, som ligger på de fleste andre forsikringer. Der lægges altså ingen afgift oven i.
AES-bidraget oveni
Bidraget til Arbejdsmarkedets Erhvervssikring dækker erhvervssygdomme og opkræves kvartalsvis via Samlet Betaling sammen med ATP. Det afhænger af branchekoden og er det samme, uanset hvilket forsikringsselskab I vælger.
| Branchegruppe | Kr. pr. fuldtidsansat, 2026 |
|---|---|
| Hotel og restauration | 389 |
| Finans og forretningsservice | 457 |
| Engros og detail | 539 |
| Sundhed | 647 |
| Undervisning | 1.006 |
| El og VVS | 1.078 |
| Landbrug | 1.398 |
| Industri | 1.558 |
| Transport | 1.576 |
| Bygge og anlæg, øvrige | 2.323 |
| Sociale institutioner, kultur, renovation | 2.911 |
Satserne steg mærkbart fra 2025 til 2026 — for bygge og anlæg fra 1.764 til 2.323 kr. Den præcise branchegruppe afgøres af jeres branchekode, så slå den op hos AES, hvis beløbet skal bruges til budgettet.
Hvad kan I selv gøre?
Fem ting flytter noget, og de koster ingenting at prøve:
- Tjek at branchekoden passer. Står I registreret under en branche, der er tungere end det, I reelt laver, betaler I for andres risiko. Branchekoden kan rettes i CVR.
- Regn årsværk korrekt. Deltidsansatte skal regnes som timer, ikke som hoveder. Det er den fejl, der oftest gør policen for dyr.
- Hav en APV, der er til at finde frem. Dokumenteret arbejdsmiljøarbejde tæller med i vurderingen hos flere selskaber.
- Saml forsikringerne ét sted. En samlet erhvervspakke udløser typisk rabat.
- Lad ikke policen forny sig stiltiende. Prisen er sjældent en listepris, og den rykker sig, når der er et konkurrerende tilbud på bordet.
Hvorfor priserne ventes at stige
Priserne på arbejdsskadeforsikring steg i forvejen omkring 13 procent fra midten af 2024 til 2026, drevet af arbejdsskadereformen. Oven i det kom Højesterets dom af 28. april 2026, som sænker den nedre grænse for, hvornår et varigt indtægtstab udløser erstatning for tab af erhvervsevne — også i sager, der allerede var afgjort.
Flere selskaber har hensat betydelige beløb til gamle sager og varslet stigninger ved fornyelse 1. januar 2027. Ingen har offentliggjort en procentsats. Står I over for en fornyelse, er det et argument for at hente tilbud ind frem for at acceptere det, der kommer af sig selv.
Spørgsmål og svar
Hvad koster en arbejdsskadeforsikring til én ansat?
For en kontoransat ligger den typisk omkring 1.500 kr. om året, med et spænd fra cirka 1.100 til 2.500 kr. For en håndværker er den væsentligt højere. Små virksomheder betaler lidt mere pr. årsværk end store, fordi selskabets faste omkostninger fordeles på færre personer.
Beregnes prisen på lønsummen?
Nej. I det danske SMV-marked regnes prisen på antal årsværk og branche, ikke på hvad I betaler i løn. Et årsværk svarer til 1.665 timer. En ansat på 18,5 timer om ugen tæller altså cirka et halvt årsværk, uanset hvad vedkommende tjener.
Hvorfor er prisen så forskellig fra branche til branche?
Fordi risikoen er det. En tømrer kommer statistisk oftere og alvorligere til skade end en revisor, og præmien afspejler, hvad selskabet forventer at betale i erstatning. Forskellen mellem kontor og byggeri er typisk en faktor seks til otte.
Kan jeg forhandle prisen?
Ja. Erhvervspriser er sjældent faste listepriser, og rabat er udbredt — især hvis I samler flere forsikringer samme sted. Det er også derfor, ingen selskaber offentliggør deres erhvervspriser online.
Hvorfor står AES-bidraget som en separat linje?
Fordi det ikke går til forsikringsselskabet. Bidraget til Arbejdsmarkedets Erhvervssikring dækker erhvervssygdomme, opkræves via Samlet Betaling sammen med ATP og er det samme, uanset hvilket selskab I vælger. Lægger man det ind i præmien, ser tilbuddene dyrere ud, end de er.
Stiger priserne i 2027?
Flere selskaber har varslet det efter Højesterets dom af 28. april 2026 om nedre grænse for erhvervsevnetab. Ingen har offentliggjort en sats. Analytikere regner med et sted mellem 5 og 25 procent ved fornyelse 1. januar 2027.
Få jeres eget tal
Beregneren bruger samme model som på denne side, men med jeres branchekode og jeres årsværk. Det tager under et minut.
Beregn prisen